Talousrikosten riskienhallinta ja vaatimustenmukaisuus
Tutustu talousrikosten riskienhallintaan (FCRM) rahoituspalvelualalla ja tutki talousrikosten ehkäisystrategioita hyödyntämällä rahoitusalan kyberturvallisuusteknologiaa.
Mitä on talousrikosten riskienhallinta?
Talousrikosten riskienhallinta on käytäntö, jossa talousrikoksia yritetään tunnistaa ja estää, esimerkiksi petoksia tai rahan väärentämisyrityksiä. Vaikka talousrikokset on todellisuutta kaikille yrityksille, rahoituspalvelujen tarjoajat, kuten pankit, osuuspankit, sijoitusyhtiöt ja eri yritykset, ovat ensisijaisia kohteita, ja hyökkäykset kehittyvät yhä kehittyneemmiksi.
Talousrikosten riskienhallinta sisältää usein talousrikosten estojärjestelmien määrittämisen, jatkuvan säädösten noudattamisen varmistamisen ja epäilyttävän toiminnan merkitsemisen. Mutta toistaiseksi rahoituspalvelualan organisaatiot eivät ole pysyneet ajan tasalla. Rikolliset ovat entistäkin taitavampia piilottamaan rikoksensa kasvavassa digitaalisten tapahtumien virrassa. Talousanalyytikoiden parhaista toimista huolimatta hyvin vähän varkaiden saaliista saadaan takaisin.
Jotta voimme saada todellista strategista etua ja vähentää niiden organisaatioille aiheutuvaa taloudellisia riskejä, rahalaitosten ja rahoitusalan yritysten on arvioitava uudelleen kaikki liiketoiminnan osa-alueet. Tämä alkaa haavoittuvuuksien tunnistamisesta ja petostentorjunnan, rahantorjunnan (AML) ja kyberturvallisuustekniikoiden toteuttamisesta, jotka auttavat pysymään rikollisia askelen edellä.
Arvioidaan talousrikoksille haavoittuvuuden riskiä
Rahoituspalvelualan organisaatiot ovat talousrikollisten tärkeimpiä kohteita. Vaikka tehokkaiden ehkäisytoimien käyttöönotto voi auttaa vähentämään talousrikosten riskiä, sen estäminen onnistuu vain, jos organisaatiossa ymmärretään sen haavoittuvuudet.
Jos haluat saada selkeämmän kuvan siitä, miten alttiina organisaatio on talousrikoksille, pankit, sijoitusyritykset ja yritykset voivat suorittaa yrityksen laajuisen talousrikosten riskienarvioinnin (FCRA). FCRA noudattaa kolmivaiheista lähestymistapaa:
Vaihe 1
Tunnista luontaiset riskit, jotka ovat olemassa ilman lievennystoimintoja. Esimerkki:
- Asiakkaat
- Tuotteet
- Kanavat
- Maantieteelliset
- Laadulliset riskit
Vaihe 2
Valitse ja arvioi ohjausobjekteja tunnistaaksesi luontaisia riskejä. Esimerkki:
- Käytännöt
- Prosessit
- Järjestelmät
- Koulutus
- Kirjanpito
- Tutkimukset
- Due diligence -tarkastus
- Epäilyttävät tapahtumaraporttien arkistoinnit
Vaihe 3
Tee kullekin arvioinnin aikana havaitulle riskille jokin seuraavista toimista:
- Hyväksy riski.
- Pienennä riskiä vahvistamalla valvontatoimia.
- Ehkäise riski poistamalla se.
Kun olemassa olevat riskit ovat tiedossa, organisaatio voi ryhtyä toimenpiteisiin vähentääkseen todennäköisyyttä joutua talousrikosten kohteeksi.
Talousrikosten riskienhallinnan viisi peruspilaria
Talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmät ovat välttämättömiä sen varmistamiseksi, että taloudelliset resurssit ja tiedot ovat turvassa kyberrikollisilta. Jotta talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmä olisi todella tehokas, sen on sekä vähennettävä organisaation uhkariskiä että tarjottava etuja, kuten parempi toiminnallinen tehokkuus tai parannettu asiakaskokemus.
Tehokkaalla talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmällä tulee olla seuraavat ominaisuudet:
Kokonaisvaltainen
Jokaisen talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmän tulee tarkastella kaikkia mahdollisia riskejä yhdistämällä organisaation tietoja uhkien paikantamiseksi. Suunnitelman tulee huomioida kaikki aukot tietoturvassa ja ne tulee ottaa vakavasti, jotta voidaan huolehtia siitä, etteivät talousrikolliset pysty hyödyntämään niitä.
Päästä päähän
Uhkien estäminen, havaitseminen, tutkiminen ja ratkaiseminen ovat kaikki ratkaisevia osia tehokkaassa talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmässä. Prosessin ei kuitenkaan pitäisi päättyä siihen. Järjestelmässä pitäisi olla myös valmiita ominaisuuksia, joiden avulla voidaan oppia kustakin tapauksesta, jotta sitä voidaan iteratiivisesti parantaa ajan mittaan.
Asiakaskeskeinen
Tehokkaan talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmän pitäisi luonnollisesti parantaa asiakkaiden käyttökokemusta. Painopisteenä on oltava tunnistuksen tarkkuuden lisääminen, virheellisten esiintymien määrän vähentäminen ja asiakkaiden toimintaa haittaavien tarpeettomien häiriöiden vähentäminen. Tavoitteena on kitkaton ja turvallinen käyttökokemus.
Automatisoitu
Uhkien havaitsemisen, tutkimisen ja reagoinnin automatisointi on tärkeää sen varmistamiseksi, että talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmää voidaan ylläpitää kestävästi. Kun luot suunnitelmaa, etsi mahdollisuuksia pienentää riskien ja vaatimustenmukaisuuden valvonnan edellyttämää ihmispääomaa ja infrastruktuuria. Rahoituspalveluiden kyberturvallisuusteknologia voi auttaa tässä.
Mukautuva
Talousrikollisuuden riskienhallintajärjestelmä, joka on liian tiukka, vanhenee pian. Sitä mukaa, kun liiketoiminnan tarpeet ja talousrikokset kehittyvät ajan myötä, myös niiden käsittelysuunnitelman pitäisi muuttua. Ihanteellinen uhkien lieventämisstrategia on joustava, skaalattava ja mukautuva, mikä varmistaa, että se tarjoaa parhaan mahdollisen kattavuuden talousrikosuhkia vastaan.
Talousrikoksia vastaan suojautumisen haasteet
Monet ongelmat voivat vaikeuttaa rahoituspalvelualan organisaatioita – ja muiden alojen organisaatioita – toteuttamasta talousrikosten riskienhallintaratkaisuja, joista yksi on olla häkeltynyt yhä kehittyneempien hyökkäysten edessä. Lisäksi, sitä mukaa kun taloudelliset tapahtumat siirtyvät enenevässä määrin verkkoon, hyökkäyksiltä suojautumisesta on tullut pitkälti tekninen huolenaihe.
Mutta vaikka voikin olla houkuttelevaa odottaa, että ongelma ilmenee ennen suojauksen aukkojen korjaamista, hyökkäyksen jälkien siivoaminen on aina kalliimpaa kuin sen estäminen. Todellisuus on se, että kaikki rahoituspalvelualan organisaatiot kokevat kyberhyökkäyksen jossakin vaiheessa, mutta jotkut valmistautuvat käsittelemään sen paremmin kuin toiset.
Seuraavassa on muutamia yleisiä haasteita, jotka estävät eri toimialojen organisaatioita ryhtymästä tarvittaviin toimiin talousrikosten estämiseksi:
Riippuvuus vanhoista järjestelmistä
Rahoituspalvelualalla on yleisesti ottaen ollut vaikeuksia pysyä teknologisten innovaatioiden tasalla. Vanhentuneiden järjestelmien korvaaminen nykyaikaisella talousalan kyberturvallisuustekniikalla on kuitenkin yksi parhaista investoinneista, jonka organisaatio voi tehdä, jos se haluaa suojautua kehittyneiltä talousuhilta.
Asiakaskokemukseen liittyvät huolenaiheet
Monet rahoituspalvelualan organisaatiot päätyvät etsimään tasapainoa asiakaskokemuksen ja tehokkaiden kyberturvallisuuden hallintatoimien vaikutusten välille. Sovellus- ja ohjelmistokehittäjillä on paine tarjota mahdollisimman kitkaton kokemus. Vahvan kyberturvallisuuden pitäisi kuitenkin olla aivan yhtä tärkeää.
Muuttuvat rahoitusalan vaatimustenmukaisuusvaatimukset
Kun talousrikosten määrä kasvaa, sääntelijät lisäävät nopeasti rahoituspalvelualaan kohdistuvaa painetta luoda rahoitusalan vaatimustenmukaisuusvaatimuksia, jotka auttavat suojaamaan asiakkaita ja heidän varojaan. Ja vaikka pysytkin ajan tasalla näistä alati muuttuvista vaatimuksista, ne ovat erittäin tärkeitä kuluttajien luottamuksen säilyttämiseksi.
Näiden haasteiden ratkaisemiseksi rahalaitosten on hyväksyttävä se, että hakkerit löytävät aina aukkoja tietoturvasta. Vastaus on heikkouksien tunnistamisessa ja korjaamisessa ennen, kuin joku käyttää niitä hyväksi. Onneksi on olemassa monia työkaluja, jotka on kehitetty auttamaan tässä.
Toimiva ja tehokas talousrikosten riskienhallinta
Talousrikosten riskienhallintajärjestelmän luomiseen on monia syitä. Se voi auttaa estämään vaatimustenmukaisuuden vastaista toimintaa, mahdollistamaan organisaatiosi reagoinnin aktiivisiin uhkiin, tehostamaan säädösten noudattamista, parantamaan liiketoiminnan jatkuvuutta ja lisäämään luottamusta asiakkaisiin. Onneksi tämä voidaan tehdä tavalla, joka myös maksimoi resurssit.
Voit pienentää kustannuksia ja säästää aikaa seuraavasti:
- Hyödynnä hyväksi todettua, integroitua lähestymistapaa resurssien hukkaamisen välttämiseksi.
- Virtaviivaista vaatimustenmukaisuustoiminnot, joita jo suoritetaan yrityksenlaajuisesti.
- Toteuta prosesseja kattavasti koko organisaatiossa.
- Valitse integroidut rahoitusalan riskienhallintatekniikat, jotka vastaavat useisiin huolenaiheisiin kerralla.
Microsoft Cloud for Financial Services – luotettu työkalu petoksilta suojautumiseen
Microsoft Cloud for Financial Servicesin avulla Microsoft ja sen kumppanit tarjoavat rahoituspalveluyrityksille luotetun ympäristön, joka helpottaa:
- Hallitsemaan rahoituspalvelutietoja suuressa mittakaavassa.
- Suojautuminen petoksilta ja muilta talousrikosten muodoilta.
- Pysy ajan tasalla muuttuvista vaatimustenmukaisuusvaatimuksista.
Microsoft Cloud for Financial Services auttaa muun muassa estämään vilpillisten digitaalisten tilien luomista ja haltuun ottamista ennakoivan petosten havaitsemisen ja biometriikan avulla. Se antaa myös myyjille työkalut, joita he tarvitsevat ostotapahtumien suojaamiseen, tuoton parantamiseen ja asiakassuhteiden säilyttämisen parantamiseen.
Sen lisäksi, että Microsoft Cloud for Financial Services suojaa erityisesti petoksilta, se tukee Microsoftin pilvipalvelujen yhteensopivuusohjelman kautta myös riski-, valvonta- ja yhteensopivuustiimejä vaatimustenmukaisuuteen, suojaukseen ja tietosuojaan liittyvien ongelmien arvioinnissa ja ratkaisemisessa.
Aloita suojautuminen talousrikoksilta
Kun talousrikokset yleistyvät, on tärkeämpää kuin koskaan ennen, että rahoituspalvelualan organisaatiot huolehtivat joustavasta ja turvallisesta rahoitusalan infrastruktuurista. Aloita talousrikosten riskienhallinnan ja vaatimustenmukaisuusratkaisujen käyttöönotto organisaatiossasi seuraavasti:
- Tee talousrikosriskien arviointi (FCRA).
- Luo talousrikosten riskienhallintajärjestelmä havaintojen perusteella.
- Valitse integroidut ratkaisut, jotka korjaavat kaikki tietoturva- ja yhteensopivuusaukot.
Tutustu arvokkaisiin resursseihin ja kyberturvallisuuden innovaatioihin
Microsoft Cloud for Financial Services -ohjeet
Lue lisätietoja Microsoft Cloud for Financial Servicesistä, mukaan lukien ratkaisujen käyttöönotosta.
Suojaudu petoksilta
Suojaa pankkiasi ja asiakkaitasi Dynamics 365 Fraud Protectionin avulla.
Paranna asiakaskokemusta
Nopeuta kasvua ja paranna asiakassuhteiden säilyvyyttä syvempien asiakastietojen ja suhteiden avulla.
Video- ja oppimisresurssit
Etsi videoita ja oppimisresursseja Microsoft Cloud for Financial Servicesille.
Asiakastarinat
Katso, miten Fanie Maen ja Manulifen kaltaiset organisaatiot uudistavat rahoituspalveluita.
Paranna riskienhallintastrategiaasi
Opi kehittämään ja soveltamaan tehokasta suunnitelmaa mallin joustavuuskyvyn parantamiseksi tämän sähköisen kirjan avulla.
Digital transformation playbook
Tutustu tehokkaan digitaalisen muunnosstrategian neljään elementtiin.
Usein kysytyt kysymykset
-
Talousrikosten riskienhallinta on käytäntö, jonka avulla talousrikoksia yritetään tunnistaa ja suojautua niiltä.
Tärkeimpiä talousrikostyyppejä ovat seuraavat:
- Korruptio
- Lahjonta
- Petos
- Rahanpesu
- Varkaus
- Sisäpiirin kaupankäynti
- Palkanlaskenta ja laskutusmallit
- Terrorismin rahoittaminen
- Markkinoiden manipulointi
- Veronkierto
- Väärentäminen
- Tunnista varkaudet
- Tapahtumien peukalointi
- Yrityksen varojen väärinkäyttö
Vaikutuksia ovat esimerkiksi seuraavat:
- Rahallisten resurssien menetys
- Vioittuneet tai varastetut tiedot
- Kalliit maineeseen kohdistuvat vahingot
- Alentunut asiakasluottamus
- Säädöstenmukaisuuden tarkistaminen
Rahoituspalvelualan organisaatiot voivat suojautua talousrikoksilta tunnistamalla riskejä ja haavoittuvuuksia, noudattamalla säädöksiä sekä ottamalla käyttöön, stressitestaamalla ja valvomalla talousrikosten ehkäisyprotokollia ja -teknologioita ajan mittaan.
-
Jokainen organisaatio kokoon, sijaintiin tai toimialaan katsomatta on alttiina talousrikoksille, mutta rahoituspalvelualan organisaatiot ovat useimmin kohteena. Organisaatiot voivat määrittää yksilöllisen riskitasonsa suorittamalla talousrikosriskien arvioinnin (FCRA), joka auttaa tunnistamaan tiettyjä tietoturvan ja yhteensopivuuden aukkoja.
-
Monet ongelmat voivat estää rahoituspalvelualan organisaatioita toteuttamasta talousrikosten riskienhallintajärjestelmiä, kuten:
- Kyvyttömyys toimia tehokkaasti alati kehittyneempien hyökkäysten johdosta
- Riippuvuus vanhoista järjestelmistä
- Huoli asiakaskokemuksen heikentämisestä
- Muuttuvat rahoitusalan vaatimustenmukaisuusvaatimukset
-
Organisaatiot, jotka haluavat ottaa käyttöön luotettavia talousrikosten riskienhallintaratkaisuja, voivat säästää aikaa ja rahaa seuraavasti:
- Hyödyntämällä todistettua, integroitua lähestymistapaa resurssien hukkaamisen välttämiseksi.
- Yrityksenlaajuisesti jo suoritettavien vaatimustenmukaisuustoimintojen virtaviivaistaminen.
- Prosessien kattava käyttöönotto koko organisaatiossa.
- Valitaan integroituja talousrikosten riskienhallintatekniikoita, jotka vastaavat useisiin huolenaiheisiin kerralla.
-
Rahoitusalan vaatimustenmukaisuuden ja talousrikosten riskienhallintatekniikan käytön aloittaminen on todella yksinkertaista. Aloita matkasi Microsoft Cloud for Financial Servicesin avulla ottamalla yhteyttä Microsoft-asiakkuuspäällikköösi.
Seuraa Microsoft Securitya