Serviços de Prevenção de Fraude Fortalecidos

O que é a fraude?

De uma forma muito simples, a fraude é a utilização de métodos fraudulentos para adquirir algo de valor.

Com a crescente presença do retalho omnicanal, os clientes podem procurar itens num local, pagar noutro local e devolvê-los em qualquer lugar. Mas, infelizmente, este aumento da conveniência para o cliente significa que as oportunidades para os atores fraudulentos também cresceram exponencialmente.

Agora, mais do que nunca, os retalhistas devem defender-se contra a fraude. Sem a proteção adequada, as estimativas sugerem que os retalhistas correm o risco de perder 206 mil milhões de dólares em receitas devido a fraudes nos pagamentos online entre 2021 e 2025¹.

O Dynamics 365 ajuda as empresas a proteger as receitas online

Defenda-se contra fraudes de pagamentos, bots e obtenção de controlo de contas com o Dynamics 365 Fraud Protection, uma solução de negócios orientada por IA que ajuda a diminuir fraudes e abusos, a melhorar a business intelligence e a reputação e a salvaguardar as receitas.

Saiba mais

Identifique a fraude quando a vir

Com menos compras em lojas físicas e os retalhistas a promoverem transações omnicanal sem atritos, a fraude no comércio eletrónico está a aumentar, tanto em termos de âmbito como na variedade de atividades e técnicas. Para começar a proteger a sua empresa, é importante compreender e identificar estes tipos comuns de fraude no retalho:

Roubo de identidade.

Sofisticado, difícil de detetar rapidamente e em rápido crescimento, o roubo de identidade ocorre quando atores fraudulentos obtêm dados pessoais das vítimas, como números de segurança social, datas de nascimento ou outras informações de identificação, frequentemente através de uma falha de segurança de dados de uma grande empresa. Os criminosos utilizam então os dados para criar contas de cartão de crédito fraudulentas para efetuar compras ou obter adiantamentos em dinheiro.

Obtenção de controlo de contas (ATO).

Os ataques ATO ocorrem quando atores fraudulentos utilizam ataques de bots, phishing, software malicioso e outras ferramentas para roubar ou adquirir credenciais de utilizador para assumir o controlo de contas bancárias, de comércio eletrónico ou outras contas online. Depois de o ator malicioso ter o controlo da conta, pode utilizá-la para transferir dinheiro, fazer compras, modificar a conta ou utilizar as informações roubadas para visar outras contas. Picos nas falhas de início de sessão, várias contas bloqueadas ou alterações súbitas nos perfis de conta, como uma mudança de endereço imediatamente antes de uma compra importante, podem ser sinais de potenciais ataques ATO.

Cartão não presente (CNP).

Com tantas transações a ocorrerem online ou por telefone, os retalhistas nem sempre podem confirmar fisicamente as credenciais do cartão de crédito ou a identidade do titular do cartão, criando potencial para fraude CNP. Isto dá aos atores maliciosos a oportunidade de utilizar informações roubadas de cartão de crédito para comprar produtos ou serviços através de um browser, por telefone ou com outros pontos de contacto omnicanal.

Clicar e recolher (C&C).

Quando um criminoso rouba um número de cartão de crédito, utiliza-o para comprar algo online e, em seguida, levanta a encomenda pessoalmente numa loja física, está a cometer uma fraude C&C.

Fraude de teste de cartões.

O teste de cartões é outra forma comum de fraude de cartão de crédito. Os atores fraudulentos utilizam bots para testar a validade dos números de cartões de crédito roubados, ao adicioná-los ao perfil de pagamento de uma conta. Quando um comerciante verifica as informações, o criminoso pode então utilizar essa conta para efetuar compras, quer no mesmo comerciante online, quer noutro.

Fraude transfronteiriça ou entre canais.

Para atrasarem a exposição, ocultarem os seus rastos e obterem o máximo valor das suas vítimas, os atores fraudulentos obtêm com frequência os nomes de utilizador, palavras-passe, números de contas ou outras informações pessoais num canal e depois utilizam estas informações para atacar rapidamente essas contas noutros canais.

Fraude de pagamentos móveis.

A fraude nos pagamentos móveis, que está a ultrapassar rapidamente a fraude na Web, envolve ataques através de chamadas telefónicas ou de aplicações móveis. Se um telemóvel for infetado com uma aplicação de software malicioso ligada a um sistema malicioso, os atores fraudulentos podem aceder a quaisquer credenciais, informações de conta ou outros dados pessoais no dispositivo móvel infetado.

O impacto da fraude no retalho

Sem os serviços adequados de prevenção da fraude, os retalhistas arriscam-se a perder receitas e a confiança dos clientes, e a sofrerem danos à reputação devido a um ataque bem-sucedido ou a uma falha de segurança. As empresas de todas as dimensões são vulneráveis num ambiente de retalho omnicanal.

Pense nos danos infligidos à sua empresa e aos seus clientes quando as informações do cartão de crédito são roubadas ou as credenciais de início de sessão são expostas. Estes eventos podem significar perda de receitas e danos duradouros para a sua marca. Além disso, o roubo de informações pessoais pode resultar em más classificações de crédito e pode assombrar os seus clientes durante anos, afetando a sua capacidade de solicitar empréstimos, hipotecas e outras formas de crédito.

Estratégias de prevenção de fraude

Embora o desenvolvimento de uma estratégia omnicanal seja uma componente essencial no panorama do retalho atual, é fundamental focar-se também na prevenção da fraude. Tendo isso em conta, estes passos imediatos irão ajudar a detetar sinais de alerta e a desencorajar os atores fraudulentos:

Guarde registos exaustivos de todas as transações, onde quer que ocorram compras.

Confirme as credenciais do cartão de crédito, incluindo códigos de segurança, quando os pagamentos são efetuados.

Contacte os emissores dos cartões de crédito se detetar algum comportamento ou transações suspeitas.

Informe-se sobre os tipos de fraude e como os serviços de prevenção de fraude podem proteger o seu negócio.

Embora os clientes queiram uma experiência de compra consistente em todos os canais, os retalhistas ainda precisam de uma forma consistente de autenticar as identidades dos clientes. Este tipo de autenticação ainda está a ser desenvolvido, mas existem tecnologias sofisticadas de prevenção da fraude que podem ser implementadas desde já.

Por exemplo, procure serviços de deteção e prevenção de fraudes que utilizem a aprendizagem automática. Esta tecnologia de aprendizagem profunda consegue reconhecer e aprender com padrões complexos. Deteta relações através de uma visão holística da atividade fraudulenta e é muito mais precisa do que as ferramentas baseadas em regras.

Compreender os serviços de prevenção de fraude

As compras entre canais proporcionam aos atores maliciosos mais oportunidades do que nunca para cometerem fraudes.

No entanto, ao identificar padrões de atividade fraudulenta, os serviços de prevenção da fraude podem detetá-la e impedi-la eficazmente. Como resultado, as empresas que utilizam estes serviços obtêm três vantagens competitivas fundamentais:

Proteção de receitas: As vendas não são afetadas por atividades fraudulentas ou falsas rejeições.
Eficiência operacional: Os esforços automatizados eliminam a necessidade de práticas manuais morosas.
Satisfação do cliente: Ao proteger a criação de contas, as informações pessoais e a atividade, a fidelização é mantida.

Lembre-se de que a deteção de fraudes não é um processo estático. Ao utilizar tecnologias como a IA e a aprendizagem automática, estes serviços automatizam processos anteriormente manuais, combinando grandes conjuntos de dados e empregando a análise para gerar relatórios fáceis de ler com informações acionáveis. Isto é fundamental. Em vez de utilizar um conjunto fixo de regras, os atuais serviços de prevenção de fraudes envolvem uma aprendizagem contínua, pelo que as melhorias estão sempre a ser introduzidas no sistema.

Escolher uma solução de prevenção de fraude

Depois de ter decidido implementar uma solução de prevenção de fraudes, que capacidades deve procurar? E como é que cada uma delas ajuda a proteger a sua empresa e os seus clientes? Eis algumas funcionalidades a considerar:

Proteção de compras: ajuda a salvaguardar as suas receitas online ao aumentar as taxas de aceitação dos bancos e ao reduzir os conflitos na finalização da compra que poderão resultar no abandono dos carrinhos.
Proteção de contas: salvaguarda a sua reputação, receitas e contas dos clientes ao impedir o acesso fraudulento às contas, a criação de contas falsas e a obtenção de controlo das contas por atores maliciosos.
Prevenção de perdas: capacita os gestores das lojas e os investigadores com estratégias para prevenir perdas e tomar medidas, ao identificar rapidamente potenciais fraudes em devoluções e descontos para compras omnicanal.

Para além destas capacidades, deverá avaliar se um potencial serviço de proteção contra a fraude é uma solução autónoma, como se integra com as suas outras tecnologias de retalho, que tipo de relatórios gera, como apoia uma experiência do cliente totalmente integrada e se existe suporte técnico disponível, caso seja necessário.

Encontre a sua estratégia de proteção contra a fraude com o Dynamics 365

Uma vez que os clientes têm mais opções de compra do que nunca, é fundamental reduzir a fraude para poder aumentar as receitas e proteger a sua reputação. O Dynamics 365 Fraud Protection ajuda a fazer isso, ao mesmo tempo que reduz as suas despesas operacionais, aumenta as taxas de aceitação bancária e melhora a experiência global do cliente.